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<DIV><B>From:</B> <A title=ruglucia@PAHO.ORG 
href="mailto:ruglucia@PAHO.ORG">Ruggiero, Mrs. Ana Lucia (WDC)</A> </DIV>
<DIV style="FONT: 10pt arial"><BR> </DIV>
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<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><B><FONT face=Arial color=#993300 
size=2><SPAN 
style="FONT-WEIGHT: bold; FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #993300; FONT-FAMILY: Arial">Private 
Health Insurance in Low and Middle-Income 
Countries<o:p></o:p></SPAN></FONT></B></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><B><FONT face=Arial color=#993300 
size=2><SPAN 
style="FONT-WEIGHT: bold; FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #993300; FONT-FAMILY: Arial">Scope, 
Limitations, and Policy Responses<o:p></o:p></SPAN></FONT></B></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><B><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-WEIGHT: bold; FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial"><o:p> </o:p></SPAN></FONT></B></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">Denis 
Drechsleri and Johannes P. Jüttingii<o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><B><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-WEIGHT: bold; FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">OECD 
Development Centre, <st1:PersonName w:st="on">Mar</st1:PersonName>ch, 
2005<o:p></o:p></SPAN></FONT></B></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><B><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-WEIGHT: bold; FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial"><o:p> </o:p></SPAN></FONT></B></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">Available online as 
PDF file [73p.] at: <A 
href="http://hc.wharton.upenn.edu/impactconference/drechsler_031005.pdf"><FONT 
color=#333399><SPAN 
style="COLOR: #333399">http://hc.wharton.upenn.edu/impactconference/drechsler_031005.pdf</SPAN></FONT></A> 
<o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial"><o:p> </o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">“……This 
paper aims at analyzing characteristics of private health insurance (PHI) in 
low- and middle income countries and evaluating its significance for national 
health systems. It yields three major results: <o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal 
style="MARGIN-LEFT: 1in; TEXT-INDENT: -0.25in; mso-list: l0 level1 lfo2"><![if !supportLists]><FONT 
face=Symbol color=#333399 size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Symbol"><SPAN 
style="mso-list: Ignore">·<FONT face="Times New Roman" size=1><SPAN 
style="FONT: 7pt 'Times New Roman'">         
</SPAN></FONT></SPAN></SPAN></FONT><![endif]><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">First, 
private health insurance PHI involving pre-payment and risk sharing currently 
only plays a marginal role in the developing world. Coverage rates are generally 
below 10 % of the population while private risk sharing programs only have wider 
significance in a small number of countries (e.g., <st1:country-region 
w:st="on">South Africa</st1:country-region>, <st1:country-region 
w:st="on">Uruguay</st1:country-region>, and <st1:place 
w:st="on"><st1:country-region 
w:st="on">Lebanon</st1:country-region></st1:place>). 
<o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal 
style="MARGIN-LEFT: 1in; TEXT-INDENT: -0.25in; mso-list: l0 level1 lfo2"><![if !supportLists]><FONT 
face=Symbol color=#333399 size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Symbol"><SPAN 
style="mso-list: Ignore">·<FONT face="Times New Roman" size=1><SPAN 
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</SPAN></FONT></SPAN></SPAN></FONT><![endif]><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">Secondly, in many 
countries the importance of private health insurance PHI to finance health care 
is on a rise. Various factors contribute to this development: growing 
dissatisfaction with public health care, liberalization of markets and increased 
international trade in the insurance industry, and overall economic growth 
allowing higher and more diversified consumer demand. This last aspect in 
particular is expected to put pressure on the supply side of the system to 
increase choices and improve the quality of health care coverage. 
<o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal 
style="MARGIN-LEFT: 1in; TEXT-INDENT: -0.25in; mso-list: l0 level1 lfo2"><![if !supportLists]><FONT 
face=Symbol color=#333399 size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Symbol"><SPAN 
style="mso-list: Ignore">·<FONT face="Times New Roman" size=1><SPAN 
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</SPAN></FONT></SPAN></SPAN></FONT><![endif]><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial">Third, 
the development of private health insurance PHI presents both opportunities and 
threats to the health care system of developing countries. If PHI is carefully 
managed and adapted to local needs and preferences, it can be a valuable tool to 
complement existing health care financing options. In particular non-profit 
group-based insurance schemes could become an important pillar of the health 
care financing system, especially for individuals who would otherwise be left 
outside of a country’s health insurance system. <o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal style="MARGIN-LEFT: 0.5in"><FONT face=Arial color=#333399 
size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial"><BR>However, private 
health insurance PHI could also undermine the objective of universal coverage. 
Opening up markets for private health insurance without an appropriate 
regulatory framework might lead to rising inequalities in the access to health 
care: it may lead to cost escalation, a deterioration of public services, a 
reduction of the provision of preventive health care and a widening of the 
rich-poor divide in a country’s medical system. Given these risks, the crucial 
challenge for policy makers is to develop a regulatory framework 
….”<o:p></o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal><FONT face=Arial size=2><SPAN 
style="FONT-SIZE: 10pt; FONT-FAMILY: Arial"><o:p> </o:p></SPAN></FONT></P>
<P class=MsoNormal><SPAN lang=EN-GB 
style="FONT-SIZE: 7.5pt; COLOR: #333399; FONT-FAMILY: Arial"><SPAN 
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